从去年底开始就遇到很多女性客户，想趁着重疾新规前买个保险。可是人往往就是这样的，没到自己有问题的时候，永远想不起来买保险。等想买的时候，各种小问题成了阻碍。对于女性，面对最多的问题就是妇科疾病，今天就把近期遇到的女性常见疾病如何投保整理出来。你可能也遇到这些阻碍，但是我相信，看完这篇文章，很多问题都会迎刃而解。文章内容共有3个部分：女性常见的带病投保、带病投保的方法和关于女性健康的3点建议。一、女性常见的带病投保女性常见的疾病有四类：?第一大类：乳腺疾病（乳腺增生、乳腺结节、乳腺纤维瘤）?第二大类：宫颈类疾病（宫颈糜烂、子宫肌瘤）?第三大类：甲状腺疾病（甲状腺结节、甲亢、加减等）?第四大类：妊娠类（普通怀孕、妊娠期糖尿病或高血压）●第一大类：乳腺疾病1、乳腺增生这是女性最常见问题，但它是良性的，既不是肿瘤，也不是炎症，只是由于内分泌紊乱造成的。经诊断明确的乳腺增生，一般都可以投保。很多保险产品，不会明确在健康告知中提到乳腺增生，通常是问到“1年内身体是否存在某种不适状态，或者体检检查结果异常”，或者“是否患有乳房肿块”。所以规定期限内（比如1年）查出的乳腺增生还是需要如实告知的。2、乳腺结节乳腺结节就是“乳腺囊性增生”，有良性和恶性。如果是良性就不影响投保；如果是恶性，很可能会被拒保。如果上面5个问题都是“否”，一般认为乳腺结节就是良性的。另一种常见的核保方法是用乳腺超声来评定BI-RADS分级，一共六级，等级越高恶性可能性越大：一般情况下，1-2级，重疾险可以标准体承保；3级会做责任除外；4级以上恶性可能性增大，买保险困难；6级基本确认为癌症，除非手术确诊良性，否则就跟重疾险无缘了。对于医疗险，乳腺结节3级一般可以责任除外承保，而寿险可以标准体承保。3、乳腺纤维瘤这是很常见的良性肿瘤，症状一般是乳房出现肿块，但是没有明显的疼痛感。发病原因也和内分泌失调有关。核保时，有的医疗险会要求进行手术切除，并且病理显示良性，手术1年以上没有出现新的肿块。达到以上条件就可以核保通过。如未进行手术，或者术后未达1年，则会对乳腺肿瘤及相关治疗做责任除外。重疾险在时间上会宽松一些，部分重疾只需手术时间满6个月以上可正常承保。●第二大类：宫颈类常见的疾病有宫颈糜烂和子宫肌瘤。首先明确一点，宫颈糜烂不是病，只是一种生理现象。《妇产科学》教材已经取消“宫颈糜烂”病名，以“宫颈柱状上皮异位”生理现象取代。所以在健康告知时也不会有“宫颈糜烂”的选项。但是子宫肌瘤就不同了。30-50岁的女性，发病率高达25%，这个比例已经相当高了。虽然癌变率很低，只有0.4%-0.8%，但保险公司因为风控需要，在健康告知中有严格要求。保险公司会根据肌瘤大小、数量、患病时间，给出不同的核保结果。●第三大类：甲状腺疾病女性在各个年龄段的甲状腺发病率都高于男性。常见的有甲状腺结节、甲亢、甲减、甲状腺肿、甲状腺瘤。很多医疗险对甲状腺疾病都会做责任除外，但有的会宽松一些，对结节、肿块会做责任除外，但甲亢只要治疗满2年，指标恢复正常，就可以按标准体承保。对于重疾险，线下可以根据体检结果和病历寻求人工核保。线上投保的话，甲亢和甲减，只要痊愈超过核保规定时间，指标和功能恢复正常，就可以按标准体承保。对于甲状腺结节，各公司承保要求都不一样，有的只要经过手术治疗即可，有些则要求做良性确诊。●第四大类：妊娠类1、普通怀孕怀孕买保险比较严格。重疾险和医疗险，怀孕超过28周无法投保。高危妊娠或孕检有异常，也无法投保。怀孕可以买意外险，但要注意免责条款：由怀孕及生育导致的意外事故是不赔的，比如妊娠、流产、分娩等。至于寿险，无论是线上线下，多数情况下怀孕时无法购买。所以，如果有怀孕计划，要在怀孕前就买好保险；如果已经怀孕，那就等宝宝出生以后再买。2、妊娠期糖尿病/高血压怀孕期间，有的人血糖、血压会升高，如果超过一定标准，就被认为是妊娠期糖尿病或高血压，这会威胁母婴健康，比如妊娠高血压容易引发子痫。所以怀孕时如果有妊娠期糖尿病/高血压，需要如实告知。产后恢复正常，基本能正常投保；但如果有复发，比如是又再怀孕引起的，那拒保的可能性很大。二、女性常见疾病投保的方法1、智能核保。智能核保就是一套电脑系统，它会根据你所填写的健康情况，判断你是否有投保资格。只能核保有一个巨大的优势，就是核保结果可匿名，不会进入银保监会系统，也就不会留下拒保记录。不过，即使被拒保，也不用特别担心，因为拒保记录是一个静态的点，一般有效期是一年，只要第二年健康状况恢复，拒保就不会延续。2、人工预核保。智能核保覆盖了常见的身体异常，但并不是包含所有疾病。这个时候就可以进行人工预核保，也就是在购买之前，先提交资料让核保人员看一下。人工预核保分为线下和线上。线上一般是把资料发邮件给保险公司，让他们提前审核，预测核保结果。线下就是选择好了产品，让销售人员帮助完成预核保。3、线下多家投保。这是常用的策略，因为不同公司的核保条件都不一样，所以可以同时选择多个产品投保，然后选择核保结果最好的产品。三、关于女性健康的3点建议1.做好情绪管理女性患的大多数疾病跟内分泌异常有关，而情绪会影响内分泌，比如乳腺增生、结节、子宫肌瘤，还有最常见的月经失调，甚至癌症。所以做好情绪管理非常非常重要。2.重视定期体检很多妇科疾病都能早发现早治疗的。尤其是乳腺类、宫颈类的，在体检时就能发现异常。3.不要过度治疗很多女性为了买保险，容易进行过度治疗。加上信息不对称、恐惧心理、或疾病折磨，也容易被引导着做过度治疗。医疗陷阱很多，最典型的如宫颈糜烂，被当做病治疗了很多年。而乳腺增生和HPV感染，目前也没有特效药。这就是全部内容，各位女性朋，一定搞清楚这些。另外，我们有一批经验资深的保险规划师团队，提供一对一提供私人定制，建议你体验一下，花一点钱就能定制保障一生的专业方案，何乐而不为呢？有需要了解的可以私信。预览时标签不可点收录于话题#个上一篇下一篇
